Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Юрист рассказал, зачем мошенники скупают чужие банковские карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Казалось бы, что можно сделать с пустой картой? Пополнить ей коллекцию красивых «пластиков» с необычным дизайном? Или, может быть, использовать ее как декоративную вещь? Нет. Дебетовые мошенники приобретают вместе с ПИН-кодом и обязательно с полным номером прикрепленного к карте счета. Его баланс не имеет значения. На счете могут лежать копейки или числиться «полный ноль».
Зачем им пустые карты?
Потом начинается самое интересное. Похищенные с чужих счетов деньги посредством интернет-программ, вирусных сервисов, они переводят на данные карты. Следующим шагом становится поиск людей, которые за 200-300 рублей соглашаются прогуляться к банкомату и обналичить все средства. Таких людей немало. Они не боятся «засветиться» перед камерами, умело играют знающих ПИН-код и умеющих обращаться с банкоматом потребителей. Такие люди нередко надевают капюшоны и перчатки на пальцы. Поэтому ни их облик, ни их отпечатки на клавиатуре банкомата не останутся.
Мошенничество по дебетовым банковским картам
Доброго времени суток! Вк нашла объявления о помощи в оформлении кредитных карт с плохой ки. Обратилась к некоему Константину, он ответил, что предоплаты нет, нужно получить дебетовую карту можно всё в росбанк, в день получения положить на карту 500 рублей и в магазине купить продукты одним чеком. И через три дня после этого придет лимит. Я все сделала, а меня заблокировали
Ответы юристов ( 1 )
нашла объявления о помощи в оформлении кредитных карт с плохой ки. Обратилась к некоему Константину, он ответил, что предоплаты нет, нужно получить дебетовую карту можно всё в росбанк, в день получения положить на карту 500 рублей и в магазине купить продукты одним чеком. И через три дня после этого придет лимит. Я все сделала, а меня заблокировали
Карина, а в чём в данном случае состоит мошенничество?
За свои деньги Вы купили продукты в магазине, ну и что далее?
Мошенничество — это похищение чужих денег либо иного имущества путём обмана. У Вас-то что похитили?
Обналичивание денег – это всегда законно?
Обналичивание бывает разное, но чаще всего его можно разделить на две группы:
- В первом случае – это процесс перевода какого-либо актива в реальные деньги. Например, когда вы снимаете через банкомат определенную сумму легально заработанных или полученных денег (заработная плата, перевод от супруги или родителей). Когда предприятие снимает с расчетного счета наличность в банке, или конвертирует в деньги, имеющиеся у нее ценные бумаги. Все это абсолютно законные операции.
- В другом значении обналичивание или чаще используемое «обналичка» , «обнал» это перечисление денег с расчетного счета предприятия под благовидным предлогом, через счета индивидуальных предпринимателей и дебетовые и кредитные банковские карты физических лиц. Незаконным становится такое деяние, поскольку позволяет выгодоприобретателю уйти от налогов на те суммы, которые он обналичивает.
Иной раз грань между двумя этими понятиями настолько тонкая, что вводит заблуждение тех, кто помогает преступникам в погоне за легкой прибылью.
Обнал или обналичка предполагает, что у вас есть безнал, и необходимо уменьшить его количество на счетах предприятия, чтобы искусственно занизить прибыль и уйти от части налогового бремени. В этом случае, предприятие всеми способами пытается превратить безнал в наличку.
От каких налогов чаще всего пытаются уйти предприятия, занимаясь обналом:
- НДС. К уплате пойдет разница между входящим и исходящим НДС. В погоне за тем, чтобы эта разница была минимальна, предприятия занимаются «обналичкой».
- Налог на прибыль. Здесь правила простые, чем меньше по бумагам проходит прибыли, тем меньше будет налоговое бремя.
- Страховые взносы и другие сборы.
Обналичивание (обналичка) денег через банковские карты: ответственность, наказание
Обналичка – серьезное преступление.
Наказаны будут не только организаторы, но и все, кто принимал участие в преступной схеме. Ответственность придется нести по нескольким статьям, это может быть и подделка документов и незаконное предпринимательство, но всегда – статьи уголовного кодекса 198 и 199.
Статья 198 предполагает наказание для физ лиц, которые уклоняются от уплаты налогов и индивидуальных предпринимателей уклоняющихся от уплаты страховых взносов.
В крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 900 тыс. руб., при условии, что это не менее 10% от всей суммы налогов, или в общей сложности недоплатили свыше 2,7 миллионов. В особо крупном размере – в течение трех лет каждый год не платили более 4,5 миллионов, при условии, что это 20% и более от всех налогов, или недоплатили свыше 13,4 миллионов.
Статья 199 предусматриваете наказание для организаций – юр лиц, которые уклоняются от уплаты налогов или страховых взносов. Закон ранжирует крупный, особо крупный размер и деяния, совершенные группой лиц по предварительному сговору.
В крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 5 миллионов при условии, что это 25% и более от всей суммы налогов, или всего недоплатили более 15 миллионов.
По предварительному сговору группой лиц или в особо крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 15 млн. руб., при условии, что это 50% и более от общих сумм сборов, подлежащих уплате, или недоплатили свыше 45 миллионов. Наказания по этой статье те же: штраф, арест, принудительные работы и лишение свободы.
А вот сроки совсем не те, максимальный срок лишения свободы по этой статье может достигать 6 лет, а принудить работать могут на срок до 5.
Обналичка денег – преступление и все преступные схемы давно известны. Нарушители, в любом случае, не уйдут от наказания. Это лишь дело времени. Будьте внимательны, в погоне за легкой прибылью можно легко стать жертвой статьи уголовного кодекса, а возможно и не одной.
Субсидирование % ставки будет до 01.01.2017 года. Постановление Правительства РФ от 29.02.2016 N 150.
Уровень инфляции: 2016 г. — 5,38% 2016 г. — 2,52%
Прожиточный минимум: 9786 руб.
Ещё один способ минимизации налогообложения состоит в оформлении долгосрочного займа руководителю фирмы. Формально обналичивание здесь не происходит, поскольку директор оформляет долгосрочный кредит самому себе, обычно под минимальные проценты или вовсе без их выплаты.
Обналичивание денежных средств через дебетовые карты подставных лиц происходит путём покупки действующих банковских карт или оформления карт через сообщника в банке на подложные документы (бездомных, умерших и т.д.). Смысл этой операции состоит в дроблении денег, переводимых в наличность.
Обналичивание денежных средств через ИП: ответственность, схемы
Одна из самых распространенных мошеннических схем – открытие подставной фирмы. Ее предпринимательская деятельность ограничивается лишь открытием банковского счета, зачислением на него средств и снятием этих средств якобы для того, чтобы оплатить услуги контрагентов.
Сегодня большое распространение получили банковские пластиковые карты. И не менее большой популярностью они пользуются у мошенников, которые то и дело проворачивают новую аферу, стремясь скрыть доходы и ввести в заблуждение сотрудников налоговой службы и правоохранительных органов. На сегодняшний день известны следующие мошеннические схемы с банковскими картами:
- открытие счета и получение карты подставным лицом;
- открытие счета на несуществующего человека;
- обналичивание средств за вознаграждение (владелец карты получает процент от снятой суммы, остальное отдает «заказчику»).
Как за 4 шага начать зарабатывать в интернете. Реальный опыт автора
Итак, расскажу реально рабочую схему, как можно начать зарабатывать в интернете на фрилансе прямо сейчас без вложений, сделав всего 4 шага.
Шаг 1. Допустим, вы определились с направлением. Я не буду капать на мозг, как родитель, и говорить: «Сынок/дочка, нужно учиться на юриста и бла бла бла….» Сами определитесь.
Теперь нужно найти и скачать какой-нибудь курс в интернете по выбранной специальности. Или даже пройти бесплатный тренинг, например, в ВК. Там тоже дают много полезностей, но поверхностно. В итоге все равно вам будут продавать полный тренинг или курс.
Фишка. Скачать все, что угодно, можно в телеграме. Только тссс….
Шаг 2. Смотрите внимательно курс. Записывайте. Если не понятно, пересматривайте. Разбирайтесь в теме.
Конечно, тут все зависит от конкретного курса. Некоторые дают откровенную воду. После которой вряд ли можно начать зарабатывать. Нужно еще скачать, а лучше купить именно тот курс, где все разжевано буквально по шагам – он вас и приведет к цели.
Шаг 3. Оформляйте во всех соцсетях свои страницы так, что бы все знали, кто вы — таргетолог или другой спец. Убирайте все полуголые и полупьяные фотки и видео со странички. Чистите стену от тупых цитат.
В общем, светите своими профессиональными навыками во все стороны. И еще: нужно написать на стене пост, что вы «такой-то, готовы сделать то-то — БЕСПЛАТНО!» И рассылайте по всем друзьям.
Да, бесплатно. Советую на начальном этапе не брать деньги до того, пока не выполните 3-5 работ. Пока не научитесь давать полезность, и платить вам не за что.
Фишка. В ВК есть поиск записей по всему сайту. А ВК — это целый мир. Вы просто вбиваете в поиск свою специальность, и выбираете справа новости. И ВК вам покажет посты, в которых люди ищут вас. Как делал я: так как моя основная специальность — директолог, так и писал в поиске – «директолог». ВК мне показывал людей, кто ищет директолога. И дальше писал им в личку. Все просто, и работает.
Шаг 4. Регистрируетесь на всех биржах фриланса. Вступаете во все группы, в которых публикуются вакансии для фрилансеров. Таких немало. И постоянно мониторите все обновления. Как есть заказ по вашей теме — сразу откликайтесь.
Многие биржи фриланса берут деньги для того, чтобы вы могли откликнуться на заказ. Цены разные. И вероятность того, что вы как новичок найдете там работу, мала. Я посоветую самую дешевую – это Воркзилла. На ней, вероятнее всего, вы найдете своих заказчиков.
Заказы, конечно, недорогие — от 500 до 3000 рублей, чаще 1000, но свои 35-40 тысяч в первые месяцы я делал. А это, мне кажется, неплохой результат.
И тут начинается самое сложное. Взять первый заказ. Это капец какое испытание. На твердость вашего намерения.
На воркзилле смысл такой. Идет лента заказов, которая обновляется в реальном времени с разной частотой. И исполнители сидят и палят свои. Как только появляется что-то стоящее, жмут «откликнуться» и пишут заказчику, типа я такой красивый, помахаю жирной ксивой.
Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?
Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:
Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.
Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»
Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка. Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно. Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.
Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:
- Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
- По решению суда.
Обналичивание (обналичка) денег через банковские карты: ответственность, наказание
Обналичка – серьезное преступление.
Наказаны будут не только организаторы, но и все, кто принимал участие в преступной схеме. Ответственность придется нести по нескольким статьям, это может быть и подделка документов и незаконное предпринимательство, но всегда – статьи уголовного кодекса 198 и 199.
Статья 198 предполагает наказание для физ лиц, которые уклоняются от уплаты налогов и индивидуальных предпринимателей уклоняющихся от уплаты страховых взносов.
В крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 900 тыс. руб., при условии, что это не менее 10% от всей суммы налогов, или в общей сложности недоплатили свыше 2,7 миллионов. В особо крупном размере – в течение трех лет каждый год не платили более 4,5 миллионов, при условии, что это 20% и более от всех налогов, или недоплатили свыше 13,4 миллионов.
Статья 199 предусматриваете наказание для организаций – юр лиц, которые уклоняются от уплаты налогов или страховых взносов. Закон ранжирует крупный, особо крупный размер и деяния, совершенные группой лиц по предварительному сговору.
В крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 5 миллионов при условии, что это 25% и более от всей суммы налогов, или всего недоплатили более 15 миллионов.
По предварительному сговору группой лиц или в особо крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 15 млн. руб., при условии, что это 50% и более от общих сумм сборов, подлежащих уплате, или недоплатили свыше 45 миллионов. Наказания по этой статье те же: штраф, арест, принудительные работы и лишение свободы.
А вот сроки совсем не те, максимальный срок лишения свободы по этой статье может достигать 6 лет, а принудить работать могут на срок до 5.
Обналичка денег – преступление и все преступные схемы давно известны. Нарушители, в любом случае, не уйдут от наказания. Это лишь дело времени. Будьте внимательны, в погоне за легкой прибылью можно легко стать жертвой статьи уголовного кодекса, а возможно и не одной.
Субсидирование % ставки будет до 01.01.2017 года. Постановление Правительства РФ от 29.02.2016 N 150.
Уровень инфляции: 2021 г. — 5,38% 2021 г. — 2,52%
Прожиточный минимум: 9786 руб.
Ещё один способ минимизации налогообложения состоит в оформлении долгосрочного займа руководителю фирмы. Формально обналичивание здесь не происходит, поскольку директор оформляет долгосрочный кредит самому себе, обычно под минимальные проценты или вовсе без их выплаты.
Обналичивание денежных средств через дебетовые карты подставных лиц происходит путём покупки действующих банковских карт или оформления карт через сообщника в банке на подложные документы (бездомных, умерших и т.д.). Смысл этой операции состоит в дроблении денег, переводимых в наличность.
Обналичивание денег предусматривает ответственность за нарушение законодательства по таким статьям как:
- Уклонение от уплаты налогов ст.198 (199) УК РФ Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с физического лиц наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до одного года. Если данное деяние совершено в особо крупном размере, то наказывается штрафом в размере от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от восемнадцати месяцев до трех лет либо лишением свободы на срок до трех лет.
- Подделка документов ст.327 УК РФ Подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования, либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков — наказываются ограничением свободы на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. Использование заведомо подложного документа наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев.
- Незаконное предпринимательство ст.171 УК РФ Незаконное предпринимательство наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо арестом на срок до шести месяцев. Если деяние совершено организованной группой или извлечен доход в особо крупном размере — наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
- Лжепредпринимательство ст.173 УК РФ Данное деяние наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
- Легализация доходов полученных преступным путем ст.174, 174.1 УК РФ Наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года. В особо крупном размере — наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до ста тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до одного года либо без такового.
Многие люди могут подумать, что все это относится только к юридическим лицам (фирмам), поскольку компаниям для фиктивной отчетности необходимо наличие различных документов, а вы, как физическое лицо, можете свободно заниматься обналичкой, не нарушая якобы закон: ведь деньги-то приходят на ваш счет, а вы их просто снимаете. Это далеко не так.
Что будет с вами, если картой пользуются мошенники
Мало того, что вы станете соучастником возможных преступлений, так еще к вам может нагрянуть полиция и налоговая. Дело в том, что на такие карты деньги переводятся со счетов компаний. А деньги переведенные физлицу компанией считаются прибылью и облагаются НДФЛ. При условии, что обнальщики снимают огромные суммы, где счет идет за миллионы, через вашу карту могут прогнать столько денег, что вам и не снилось. НДФЛ у нас – 13%. Даже если с вашей карты выведут около миллиона, сможете ли вы заплатить 130 тысяч налога за доход, который не увидели? А как насчет тюремного срока за кражи и мошенничества?
«В отношении номинальных владельцев банковских карт также могут быть применены меры внутреннего контроля, реализуемые кредитными организациями в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию денежных средств, в результате чего держателям таких карт может быть отказано в совершении собственных финансовых операций или в заключении договора банковского счета, — отмечает нижегородская прокуратура.- С учетом изложенного прокуратура Нижегородской области настоятельно рекомендует гражданам воздерживаться от передачи другим лицам оформленных на их имя банковских карт и сообщать в правоохранительные органы о всех поступающих предложениях незаконной продажи банковских карт».
Зачем мошенники скупают банковские карты?
14.10.2014 Большинство из нас сегодня имеет на руках сразу несколько дебетовых банковских карт, часть из которых заброшена и пылится дома. Например, человек поменял место работы, а с ним и «зарплатную» карту, старая же осталась у него на руках. Просвещенные держатели пластика ведут себя аккуратно и предусмотрительно, своевременно закрывая неиспользуемые карточные счета.Но некоторым нашим соотечественникам не докажешь, что аннулировать неиспользуемую карту — обязательное условие финансовой безопасности.
Такие беспечные граждане не прочь еще и «навариться» на своих картах, продав их сомнительным личностям.
Тем более, что предложений о покупке(продаже) карт на просторах интернета полным-полно. Их можно встретить как на специализированных ресурсах финансовой тематики, так и в спам-рассылках своего электронного почтового ящика.К продаваемым картам на обычно прилагаются все необходимые реквизиты:
Зачем нужна дебетовая карта?
Банковская дебетовая карта приносит большую пользу в повседневной жизни человека. С помощью нее можно:
• Упростить расчеты при совершении покупок или оплаты услуг. Для этого касса магазина должна быть оборудована специальным терминалом для оплаты картами. Несомненным плюсом данного вида взаиморасчетов является отсутствие прямого контакта с наличными деньгами: не нужно тратить время на поиск необходимых купюр и утяжелять кошелек мелочью, которую дают на сдачу. Кроме того, нет необходимости постоянно пересчитывать деньги, что ускоряет процесс ежедневных покупок.
• Оплатить покупки через Интернет. Оплата покупок в интернет-магазине дебетовой банковской картой – удобный способ получить необходимый товар, не выходя из дома.
• Хранить денежные средства. Пластиковая карта – это удобный способ хранения денег, не требующий беспокойства за сохранность крупной суммы. Ведь в случае утери пластика, всегда можно заблокировать карточку и деньги останутся в безопасности. Этот вид хранения денежных средств особенно удобен при поездках, когда не нужно переживать за возможную утерю крупной суммы денег.
• Обналичить деньги со счета в банке. В нашей стране клиенты банков довольно часто прибегают к снятию наличных через банкоматы, что обусловлено слабым безналичным денежным оборотом. Например, в большинстве случаев обналичивается заработная плата, которую работник получает на банковский счет, с привязанной дебетовой картой.
Преимущества дебетовых карт
Дебетовая карта пользуется особой популярностью среди выезжающих за рубеж. Не нужно тратить время и деньги на обмен валюты.
Пластик позволяет держать средства в любой валюте, снять которую можно в банкомате, находящемся в самых отдалённых точках земного шара.
Дебетовая карта, помимо всего прочего, позволяет пользоваться различными бонусами.
В зависимости от политики банка, владельцу дебетовой карты могут предложить:
- бонусы за покупки (их можно потратить на приобретения в магазинах-партнёрах банка);
- проценты за остаток на счёте (ежемесячно на карту будут поступать суммы в расчёте годовой процентной ставки. Этот тот же банковский вклад, только им вы сможете распоряжаться свободно);
- скидки (банки заключают соглашения с различными компаниями, которые дарят клиентам скидки. К примеру, можно купить билеты на самолёт или оплатить полис КАСКО с большой выгодой).
Зачем мошенники скупают дебетовые карты с нулевым балансом?
У многих из нас дома валяются без дела дебетовые карты, которые, например, остались с прошлой работы. Самые дальновидные граждане не ленятся, идут в банк и закрывают счет, избавляясь от карты. А вот некоторые россияне решают выгодно продать свою карту, благо спрос на товар нешуточный.
Искать лиц заинтересованных в купле/продаже карт для обналичивания, долго не придется. Достаточно посетить парочку специализированных форумов или просто прошерстить папку «спам» в своей почте.
Как правило, если вы хотите купить чужую карту, то вам в комплекте сразу продадут ПИН-код пластика, кодовое слово, сим-карту, доступ в интернет-банк и даже анкету клиента, оформившего данную карту. И все это за 5-10 тыс. рублей в зависимости от банка и статуса карты. Понятно, что мошенники покупают такие карты у граждан за гораздо меньшие деньги.