Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подача жалобы на страховую по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается несколько организаций. При возникновении неразрешенных вопросов гражданин вправе обратиться за помощью, направив в одну из них жалобу на страховую по ОСАГО.
Общие требования к написанию
Вне зависимости от того, куда вы решили обращаться за защитой своих прав, необходимо соблюдать общие требования к написанию жалобы:
- Правильно указывайте данные адресата и сведения о себе – не только ФИО, место жительства, телефон, но и номер страхового полиса, дату заключенного договора.
- В тексте должны быть указаны конкретные претензии, без лишних вводных фраз и оборотов.
- Обязательно указывайте конкретный закон, который, по вашему мнению, был нарушен страховой компанией, а также те негативные последствия, которые для вас наступили.
- Отразите количество и суть предпринятых вами мер для урегулирования конфликта. Например, можно написать про претензию (и даже приложить ее копию), отправленную вами в адрес страховщика и оставленную им без ответа. Здесь же можно обратить внимание на другие инстанции, в которые вы уже обращались с жалобой ранее (например, при подаче жалобы в прокуратуру нужно упомянуть, что действия страховщика уже были предметом обжалования в РСА, но никаких мер принято не было).
- В конце текста необходимо четко сформулировать просьбу. Например, чаще всего она заключается в проведении проверки действий отдельных сотрудников страховщика или всей его деятельности в целом; в привлечении виновных должностных лиц к ответственности; в восстановлении фактического КБМ и т.д.
Формы обратной связи в РГС
Для подачи жалобы о применении КБМ можно воспользоваться обратной связью РГС. Это можно осуществить двумя способами:
- Через Интернет на сайте компании. Для этого необходимо зарегистрироваться, оставить минимальные персональные данные и свои контакты для связи. После регистрации необходимо нажать на кнопку «Автомобиль», а затем внизу страницы кликнуть на кнопку «Обратная связь». Откроется соответствующая форма. В ней необходимо отметить, кто обращается частное или юридическое лицо, а также выбрать характер обращения из списка. Также можно заполнить форму из Личного кабинета негосударственного пенсионного фонда РГС, если он имеется. Здесь выбирается из списков тема сообщения, регион и вид связи.
- Обращение непосредственно в страховую компанию. Здесь можно направить заказное письмо или лично приехать в офис и оставить претензию.
Порядок составления претензии законом не регулируется, поэтому допускается свободная форма. Однако лучше воспользоваться специальным бланком, скачать который можно по следующей ссылке. РСА предлагает отдельные образцы для каждой темы обращения, поэтому нужно выбирать наиболее подходящий.
Любое заявление должно содержать данные о получателе, отправителе и о всех ранее поданных обращениях. В описательной части наиболее подробно расписываются обстоятельства произошедшего с указанием на конкретные нарушения страховщика.
Например, в тексте жалобы на неправильное применение КБМ обязательно должна содержаться следующая информация:
- ФИО и дата рождения заявителя.
- Реквизиты водительского удостоверения каждого допущенного к управлению лица, если полис закрытый.
- Реквизиты ВУ, серия, номер паспорта и VIN транспортного средства, если страховой полис без ограничений.
- Данные старых паспортов и прав, если производилась их замена.
Из документов нужно приложить копии водительского удостоверения и паспорта (действующие, предыдущие).
Поэтапная инструкция восстановления КБМ
Для того, чтобы решение вопроса с КБМ было максимально оперативным, необходимо сохранять все предыдущие полисы у себя на руках. Имея при себе документы за весь водительский стаж, можно быстро решить вопрос с восстановлением скидки у страховщика. КБМ можно контролировать, периодически проверяя информацию на официальном ресурсе РСА.
Для начала необходимо:
- Проверить данные о скидке на сайте РСА;
- Собрать все документы: паспорт гражданина (ксерокопия первого разворота), водительские права, старые полисы ОСАГО за предыдущие годы.
- Определить ошибку, а также дату ошибочного изменения КБМ.
Все необходимые документы стоит отсканировать и отксерокопировать, ведь они могут пригодится для последующих электронных и почтовых запросов в организации. Если Вы не сохранили при себе старые страховые полисы, то необходимо обратиться в каждую страховую компанию, с которой ранее был заключен договор, за справкой установленного образца. Такую справку страховщик обязан по закону выдать гражданину-заявителю в течение пяти рабочих дней с момента обращения.
Для того, чтобы ускорить процесс, нужно постараться самому определить, когда была допущена ошибка и почему произошли изменения в КБМ. При проверке данных учитывайте все изменения тарифов по ОСАГО за последние годы.
Последовательность обращений в организации:
- Обращение к страховщику;
- Жалоба в РСА;
- Жалоба в Центральный банк Российской Федерации.
Восстановление скидки по ОСАГО можно осуществить через страховую компанию, заполнив электронную форму обращения на сайте СК, отправив по электронной почте им свое заявление или в офисе компании решить вопрос через сотрудника. Заявление с обращением к страховщику составляется в свободной форме и к нему прилагаются необходимые документы.
Как правильно составить жалобу
Вопрос о том, кому следует жаловаться на страховую компанию по ОСАГО, мы рассмотрели. Теперь нужно понять, как грамотно составить обращение в соответствующую инстанцию.
Заявление в любой государственный орган нужно писать в соответствии с правилами. Жалоба должна содержать следующие факты:
- сведения о заявителе с указанием контактных и паспортных данных;
- заголовок «Заявление» или «Жалоба»;
- суть произошедшей ситуации, повлекшей нарушения прав и интересов гражданина, с подробным разъяснением всех обстоятельств дела, сведений об автостраховщике;
- требования;
- перечень прилагаемых документов;
- дата и подпись заявителя.
Когда нужно жаловаться в Центробанк
Обращаться с жалобой в Центробанк приходится в разных ситуациях. Однако есть определенные причины, которые являются наиболее распространенными, поэтому на официальном сайте ЦБ РФ разместили разъяснения, содержащие правила поведения граждан при возникновении спорных ситуаций со страховыми компаниями.
Что делать, если страховая компания не выплачивает страховку?
В соответствии с этими рекомендациями, причинами для споров со страховщиками являются ситуации, когда:
- СК отказывается либо уклоняется заключать договор в соответствии с законодательством об обязательном страховании.
- Страховщик пытается навязать дополнительные услуги при оформлении полиса ОСАГО.
- Отделение страховой компании, где можно разрешить вопросы в отношении страхового возмещения по ОСАГО, расположено на удаленном от страхователя расстоянии.
- СК выплатила страхователю заниженную страховую сумму либо отказала в выплате полностью.
- Страховщик нарушил сроки рассмотрения обращения от гражданина или сроки выплаты страхового возмещения.
- Страховая компания не приняла заявление, поданное в отношении возмещения убытков либо другое обращение, например, с просьбой страхователя выдать документацию при наступлении страхового случая.
- Страховщик необоснованно завышает сумму страховой премии, ненадлежащим образом выполняет обязанности по ремонту, а также другие случаи, возникающие между сторонами указанных правоотношений.
Кроме того, спорная ситуация может возникнуть в случае неправильного исчисления КБМ или нарушений при оформлении электронного полиса ОСАГО.
Возможные санкции в отношении страховой компании
В случае, когда заявитель подал обоснованную жалобу на действия страховой компании и Центробанк признал правоту заявителя, к нарушителю могут применить такие санкции:
- Обязать страховщика ликвидировать причины, которые стали основанием для подачи страхователем жалобы или оформить полис ОСАГО с перерасчетом КМБ.
- Наложить на СК штраф.
- Уволить работников, виновных в совершении нарушения.
- Инициировать дополнительную проверку для выявления других нарушений.
- Приостановить или отозвать лицензию страховой компании. Эта санкция является самой строгой – нарушитель утратит право на занятие деятельностью до тех пор, пока лицензия не будет возращена. Естественно, результатом указанной меры станут убытки страховой компании.
Посмотрите видео. Куда жаловаться, если страховщики навязывают дополнительные услуги?
Основание для подачи жалобы в ЦБ на страховую компанию
Поводы для обращения за помощью к регулятору могут быть самые разные. В основном все они связаны с нарушением условий страхового договора, а также с незаконными действиями компании (мошенничеством, некачественными услугами и пр.).
Жалоба в ЦБ на страховую компанию подается, если:
- страховщик отказывает в продаже полиса;
- компания навязывает свои услуги или обманом заставляет покупать не одну, а две-три страховки;
- рассчитали страховой тариф по ОСАГО без учета бонус-малуса (коэффициента КБМ);
- прислали отказ в выплате страхового возмещения, ссылаясь на необоснованные причины;
- занизили размер ущерба при автостраховании;
- продали фальшивые полисы ОСАГО (с недействительным номером);
- клиент не согласен с качеством ремонта по КАСКО;
- клиенту не предоставили услуги электронного страхования (все автостраховщики обязаны их предлагать своим потребителям).
Закон не предусматривает специальных форм, как написать жалобу. В зависимости от адресата, можно использовать образец, имеющийся в интернете. К примеру, можно скачать стандартный бланк для обращения в Центробанк по причине отказа в возмещении, или различные бланки РСА.
При написании документа необходимо соблюдать некоторые основные требования:
- Наименование СК должно быть указано точно, с обозначением организационно-правовой формы.
- Сведения об ответчике должны включать информацию о месте регистрации, адресе с указанием почтового индекса.
- В тексте необходимо детально описать суть претензии, ссылаясь на нарушения конкретных положений закона.
- Для перечисления средств в случае положительного рассмотрения дела истец указывает полные банковские реквизиты.
Составление претензии, как того требует образец, и наличие в тексте документа ссылок на законные обоснования значительно повышают шансы на успешное рассмотрение претензии в интересах страхователя. Если на жалобу ответа не поступило в течение установленного по закону 30-дневного срока, либо ответ не устроил автомобилиста, обращение нужно передавать в вышестоящую инстанцию или суд.
Столкнувшись с произволом страховщика, не стоит опускать руки. Грамотное поведение и правильная адресация, куда можно пожаловаться, позволит добиться справедливого решения вопроса со страховкой. Если есть основание, напишите на страховщика жалобу, чтобы восстановить свои права.
Причины составления жалобы в РСА
Подать жалобу в РСА может каждый страхователь, но только при наличии предусмотренных оснований и с соблюдением установленного порядка. В случае нарушения указанных требований обращение будет оставлено без рассмотрения. Российский союз автостраховщиков занимается следующими вопросами и проблемами:
- Неверный расчет или применение КБМ.
- Уклонение страховой компании от заключения договора ОСАГО либо от выполнения обязательств по нему.
- Отказ аккредитованного сервисного центра от проведения технического осмотра либо допущение нарушений в процедуре.
- Незаконные действия страховых компаний, в том числе отказ от принятия заявлений, либо нарушение сроков рассмотрения обращений.
- Иные грубые нарушения по ОСАГО.
Важно отметить, что Российский союз автостраховщиков не оказывает консультативные услуги в любом виде, поэтому подобные обращения не будут рассмотрены.
Что делать, если жалобу не удовлетворили
Заявления и обращения в РСА рассматриваются в соответствии внутренними Правилами осуществления профессиональной деятельности, которые разработаны на основании Федерального закона «Об ОСАГО».
При несогласии с принятым решением, можно подать аналогичную жалобу в Центробанк. В случае, если проблема имеет материальный характер (отказ в выплате, занижение суммы страховой компенсации), следует обращаться к финансовому омбудсмену.
Если указанные способы не помогли, придется обращаться с заявлением в суд. Для этого нужно приготовить доказательства и составить иск. При несогласии с решением суда его также можно обжаловать в апелляционном и кассационном порядке.
При нарушении страховой компанией требований ФЗ «Об ОСАГО» или иных правил страхователь может пожаловаться на нее в Российский союз автостраховщиков. Обращаться в РСА можно только по определенным вопросам, какие-либо консультации гражданам не даются. Жалоба составляется в произвольной форме, но при этом необходимо соблюдать определенные правила и выполнять установленные требования. Ответ на заявление должен быть дан в течение 30 дней, при несогласии с ним страхователь вправе обратиться с иском в суд.
Какие санкции могут быть наложены на нарушителя
Как вы уже знаете, с момента подачи жалобы и до момента уведомления пострадавшего не должно пройти более 30-и дней. За этот промежуток времени ЦБ должен определиться с вердиктом. Если жалобы страхователя оказались правдивыми, а факты, приведенные им, только подтверждают написанное, Центробанк накладывает санкции на СК.
В первую очередь, он может заставить страховщика удовлетворить заявителя в его вопросе. Например, продажа полиса с учетом скидки или прием заявления на выплату материальных средств. Решением банка могут стать и штрафные санкции по отношению к страховой, та, в свою очередь, должна будет погасить их. Одной из распространенных санкций считается требование об увольнении недобросовестных сотрудников, из-за халатности которых страдают граждане РФ.
Однако самым серьезным воздействием является отзыв лицензии на работу страховой компании. Она, в свою очередь, обязана приостановить деятельность до выяснения обстоятельств или выплаты по счетам. Естественно, страховая боится последнего, ведь любая остановка компании — это большие убытки, а также недоверие со стороны вкладчиков.
Исходя из вышеперечисленного становится ясно, что ЦБ имеет широкий спектр влияния на страховую, а потому его санкций боятся многие недобросовестные компании. Своей работой ЦБ способен облегчить жизнь многим жителям нашей страны, ведь его решения выносятся намного быстрей чем судебные заключения, следовательно, финансовую помощь человек получает вовремя и без издержек.
Законом не предусмотрена обязательная форма для подачи заявления на страховую компанию. Однако многие органы исполнительной власти предусмотрели собственные бланки, которые легко найти и скачать в интернете. Кроме этого, практически на каждом сайте, Вы можете заполнить онлайн форму, что облегчит сам процесс подачи жалобы.
В заявлении необходимо обязательно указать:
- Полное юридическое наименование страховой компании (оно должно быть указано на сайте или в полисе),
- Идентификационные данные ответчика (ФИО, адрес регистрации),
- Банковские реквизиты для перечисления средств,
- Максимально полные данные случившегося правонарушения с указанием норм закона и доказательством вины страховой компании.
На какие организации можно подавать жалобы?
В Банке России действует Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. В ЦБ можно пожаловаться на все легально действующие финансовые организации, которые он регулирует.
Кроме того, можно пожаловаться на негосударственные пенсионные фонды, акционерные инвестиционные фонды, управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; брокеров, дилеров, форекс-дилеров, биржи, регистраторов, доверительных управляющих ценными бумагами, депозитарии. То есть практически на любую финансовую организацию. Даже на бюро кредитных историй.