Ипотека под материнский капитал в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека под материнский капитал в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если определена ипотека под материнский капитал в 2023, условия которой вас устраивают, вы можете оформить заявку онлайн прямо сейчас. Чтобы приступить к заполнению анкеты, перейдите во вкладку интересующего вас кредита. Нажмите «Подать заявку», после чего откроется страница выбранного банка с онлайн-формой, которую необходимо будет заполнить. Потребуется указать свои паспортные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода и необходимую сумму кредита.

Какие документы потребуются

Во вкладке каждого кредита вы найдете также список документов, которые необходимо будет предоставить финансовой организации.

Стандартный перечень бумаг для ипотеки с материнским капиталом выглядит следующим образом:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина России;
• дополнительный документ (загранпаспорт, если заемщик мужчина – военный билет);
• документы, подтверждающие доход и трудоустройство (2-НДФЛ или справка в свободной форме, копия трудовой книжки).

Если в сделке участвуют созаемщики, им потребуется собрать точно такой же перечень бумаг. Эти документы следует принести в отделение банка на этапе одобрения кредита. Сотрудники финансового учреждения проверят платежеспособность клиента, а также его ответственность как заемщика. Чтобы узнать, как гражданин относится к своим долговым обязательствам, банки запрашивают информацию в БКИ. В связи с этим будет плюсом, если клиент до этого уже брал займы и погашал их вовремя. Если кредитная история испорчена (в прошлом были допущены просрочки), вероятность того, что банк откажет в предоставлении ипотеки, будет высокой.

В случае положительного решения у заемщика будет порядка трех месяцев на то, чтобы выбрать и согласовать с финучреждением объект недвижимости. Точный срок нужно уточнить у менеджеров банка.

Если заявка одобрена, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

• документы по залогу приобретаемой недвижимости;
• квитанция, подтверждающая первоначальный взнос;
• справка о регистрации брака;
• нотариально заверенное согласие супруга/супруги;
• документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие);
• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР.

С этими документами необходимо будет прийти в отделение банка после того, как заявка будет одобрена.

Этапы оформления ипотеки

Чтобы взять ипотеку, в рамках которой вы сможете оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала, потребуется пройти следующие этапы оформления сделки:

• выбор программы кредитования. На этом этапе вам поможет наш финансовый портал. Если вы определились с предложением по кредиту, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте Выберу.ру, чтобы увидеть, каким может быть график платежей в соответствии с суммой и сроком погашения жилищного займа;
• выбор объекта недвижимости. После одобрения заявки у клиента будет порядка 3 месяцев для того, чтобы подобрать и согласовать с банком квартиру или иной вариант жилья в кредит;
• заключение сделки. На этом этапе подписывается договор между заемщиком и банком, клиентом и страховой компанией, а также совершается купля-продажа объекта недвижимости;
• регистрация ипотеки в Росреестре;
• выдача средств жилищного кредита. Если покупка недвижимости происходит у юридического лица, банк может напрямую перевести средства на его счет.

После заемщик обязан вносить платежи в соответствии с условиями договора вплоть до полного погашения ипотеки.

Кaк влoжить мaтepинcкий кaпитaл в ипoтeкy нa пepвoнaчaльный взнoc

Ecли пpaвo нa мaтepинcкий кaпитaл y вac пoявилocь paньшe, чeм вы взяли ипoтeкy, мoжeтe чacтичнo или пoлнocтью oплaтить гocyдapcтвeннoй cyбcидиeй пepвoнaчaльный взнoc зa ипoтeкy. 3aкoнoм нe пpeдycмoтpeны кaкиe-либo oгpaничeния и ycлoвия oбязaтeльнo дoлoжить cкoлькo-тo coбcтвeнныx дeнeг, нo бaнки кpeдитyют тoлькo тex зaeмщикoв, y кoтopыx ecть cвoи cбepeжeния нa пepвoнaчaльный взнoc – этo тpeбoвaниe пpoгpaмм кpeдитoвaния. Пoэтoмy лyчшe coбpaть и дoбaвить к cpeдcтвaм мaтepинcкoгo кaпитaлa 5-10% oт cтoимocти квapтиpы.

Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.

Cпpaвкy нaдo бyдeт взять в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa, ecли пpeдъявитe пacпopт и cepтификaт нa мaткaпитaл – пoэтoмy eгo нaдo бyдeт пoлyчить зapaнee. Cpoк изгoтoвлeния – тpи paбoчиx дня. Bлaдeлицa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжeт зaкaзaть cepтификaт чepeз пopтaл гocycлyг и пocлe пpийти пoлyчить, пpeдъявив пacпopт.

Ecли бaнк oдoбpит вaшy зaявкy и дacт кpeдит, вы пoлyчитe вce дeньги, включaя cyммy, кoтopaя пpиxoдитcя нa пepвoнaчaльный взнoc. Пocлe пpиoбpeтeния квapтиpы вaм пpидeтcя oбpaтитьcя в ПФP, чтoбы oн пepeвeл пpичитaющиecя вaм дeньги в бaнк, и чacть дoлгa былa бы пoгaшeнa мaткaпитaлoм.

Пocкoлькy бaнк бyдeт нaчиcлять eжeмecячныe плaтeжи, иcxoдя из вceй cyммы дoлгa, вce вpeмя, пoкa вы бyдeтe peшaть вoпpoc c пepeчиcлeниeм дeнeг, в вaшиx интepecax пoзaбoтитьcя o пepeвoдe кaк мoжнo paньшe. Нepeдкo бaнки caми yкaзывaют в кpeдитнoм дoгoвope дaтy, дo кoтopoй вы дoлжны пepeчиcлить дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa. Oбычнo нa этo пpeдocтaвляeтcя 3-6 мecяцeв. Ecли cyммa нe пocтyпит вoвpeмя, бaнк пpимeнит к вaм штpaфныe caнкции. Чтoбы избeжaть штpaфa, пpидeтcя иcкaть вapиaнты внecти cyммy, aнaлoгичнyю пo paзмepy мaткaпитaлy и внocить нa гaшeниe. Этo дoпycтимo, пocкoлькy бaнкy вce paвнo, зa cчeт кaкиx cpeдcтв вы дeлaeтe гaшeниe, нo cлoжнo для вac — пpидeтcя пpидyмaть, гдe взять дeньги.

Пocлe тoгo, кaк бaнк пoлyчит дeньги oт пeнcиoннoгo фoндa, oн пepecчитaeт вaм cyммy кpeдитa и yмeньшит плaтeжи или cpoк кpeдитoвaния.

Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.

Ипoтeкa c мaтepинcким кaпитaлoм дoпycкaeт, чтo пo coглacoвaнию c бaнкoм, квapтиpy мoжнo cpaзy oфopмить нa вcex члeнoв ceмьи, нo peдкo кaкoй бaнк coглaшaeтcя нa этo. Ecли вaм пoвeзлo oбpaтитьcя имeннo в тaкoй бaнк, нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo дeлaть нe нaдo.

Варианты использования

Семейный сертификат является средством финансовой поддержки семей с детьми. Государство старается оказать помощь таким людям. Неудивительно, что поучаствовать в этом хотят и многие банки. Вариантов использования маткапитала при ипотеке несколько:

• использовать материнский капитал как первоначальный взнос (такой формат ипотеки есть не во всех банках, во многом это объясняется тем, что сама процедура перечисления средств из ПФР может затягиваться на несколько месяцев);
• применить материнский капитал для погашения уже имеющейся задолженности (такой схемой можно воспользоваться практически в любом банке в виде частичного или полного досрочного погашения ипотеки).

Краткая характеристика банков, работающих с материнским капиталом

1. Банк Москвы. Входит в пятерку крупнейших банков РФ. Предоставляет финансовые услуги юридическим и частным лицам.
2. Основной акционер Банка — Группа ВТБ (95,52%). Особое значение придается инновационным и высокотехнологичным продуктам и сервисам.
3. Банк DeltaCredit — первый специализированный ипотечный коммерческий банк в РФ. Главная задача DeltaCredit — содействие в решении жилищных проблем.

Банк предлагает:

• Ипотечные кредиты на срок от 7 до 25 лет в рублях и долларах;
• Бесплатное рассмотрение первичной заявки — до 3 дней;
• Оперативное оформление сделки — от 5 дней;
• Специальные предложения.

DeltaCredit предоставляет ипотечные кредиты в собственных представительствах и в сети банков-партнеров.

1. ЮниКредит Банк — коммерческий банк, осуществляющий финансовые операции в России с 1989 года. Является самым крупным банком РФ с иностранным участием, находится на 8-м месте в топ-100.
2. Сбербанк России — один из крупнейших и старейших в РФ и странах СНГ банк. Основан в 1841 году. Широкий спектр услуг: депозиты, различные кредиты, выдача банковских карт, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.
3. ВТБ банк–это сам банк ВТБ, его дочерние, кредитные и финансовые организации. Осуществление банковских операций, услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Банк ВТБ-24 входит в международную финансовую группу ВТБ и обслуживает физических лиц, ИП и предприятия малого бизнеса.
4. Банк «Открытие» — универсальный коммерческий банк, который предлагает линейку традиционных банковских продуктов, инвестиционные, пенсионные и страховые услуги частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным клиентам.
5. Размер пособия в 2017 составил 453 026 тыс. руб.

Пример расчета платежа по ипотеке, если первоначальный взнос маткапитал

Самым крупным и надежным банком России является Сбербанк. И он же предлагает одни из самых выгодных условий кредитования. С помощью материнского капитала в Сбербанке можно закрыть полностью или частично первый взнос по ипотеке.

Для расчета можно взять самый стандартный случай кредитования с такими условиями:

• Целевое назначение — покупка квартиры на первичном рынке недвижимости, то есть в новостройке;
• Кредит будет выдаваться в Москве;
• Стоимость квартиры 3 000 000 рублей;
• Первоначальный взнос, чтобы получить меньшую процентную ставку, будет составлять 600 000 рублей;
• Кредит будет выдаваться сроком на 7 лет.

Также у Сбербанка есть улучшенные условия кредитования, если владелец сертификата получает зарплату на их карточку. Будем считать, что она есть, и возьмем во внимание, что семья согласилась с условиями программы Страхования жизни и снизила конечную стоимость еще на 1%.

Топ-5 банков, работающих с материнским капиталом

Наиболее выгодным вариантом получить жилищную ипотеку под маткапитал остается Сбербанк.

Условия кредитования следующие:

• Жилье, которое берется в кредит на средства Сбербанка, оформляется в долевую собственность между всеми членами семьи;
• Клиенты, у которых зарплатная карта не открыта в этом банке, должны предоставить справку о платежеспособности, а также документы, подтверждающие трудовую занятость, в том числе и для поручителя;
• В течение полугода после выдачи кредита семья должна обратиться в ПФР, чтобы зачислить всю сумму или часть материнского капитала для погашения задолженности перед банком.

Помимо стандартного набора документов, требуемых для программы ипотечного кредитования, семья должна предоставить:

• Государственный сертификат, подтверждающий оформление субсидии;
• Документ из ПФР об остатке на счету маткапитала.

Важно! По условия ипотеки в Сбербанке семья должна обязательно застраховать залоговое имущество на случай утраты, потери или повреждения в пользу банка на весь период погашения средств. Полис можно оформить онлайн.

Выгодное предложение есть и у банка “Открытие” по таким условиям:

• Кредит выдается на сумму до 150 миллионов рублей;
• Максимальный срок погашения — 20 лет;
• Минимальная ставка 7,95%, но она может быть повышена в зависимости от условий сделки;
• Быстрое рассмотрение заявки;
• Страхование жилья может быть у любого страхового брокера;
• Большое количество одобрений.

В Альфа банке кредит выдают максимум на 50 миллионов рублей, сроком до 30 лет с первоначальным взносом в 10%, ставкой от 8,09%. Если заемщик получает зарплату на карту Альфа банка он платит на 0,3% меньше. Решение принимается в течение 3 дней. Заявку можно подать онлайн.

В Россельхозбанке ипотеки выдаются под 9,5%. Банк участвует в программе государственной поддержки. Для подачи заявки нужен минимальный набор документов. Также предусмотрена программа рефинансирования.

Наиболее высокие ставки предлагает ВТБ — 9.7%. Чем больше квартира, тем меньше процентная ставка по кредиту. Банк также участвует в программе господдержки, что подразумевает снижение ставки до 5%, а также рефинансирование уже оформленного займа.

Условия банковских программ ипотеки под мат. капитал

Условия, которые выставляют российские банки в 2023 году:

1. К суммам мат. капитала должны быть предоставлены и другие деньги – личные сбережения потенциального клиента.
2. Дополнительно нужно предъявить платежные гарантии для погашения одолженных сумм в будущем.
3. Размер авансового платежа не может быть меньше 10-15% от всей стоимости ипотеки.
4. Материнским капиталом можно погасить не меньше 5% авансового обязательства.
5. Подтверждение уровня доходности справкой по форме №2-НДФЛ – обязательно.
6. При наличии высоких зарплат у заемщиков, они в индивидуальном порядке могут быть освобождены от необходимости погашать часть первого обязательного платежа собственными средствами.

В каком порядке нужно погашать аванс по ипотеке семейным капиталом

Общий порядок оплаты аванса материнским капиталом:

• Получить от банка одобрение на получение ипотечного займа с условием частичной выплаты первоначального взноса суммой материнского капитала.
• Либо получить сначала справку со счета сертификата из ПФР. Сроки её изготовления – 2 месяца. И потом только обращаться в банк.
• Заключить ипотечный договор.
• Прохождение регистрации договора в ЕГРН – Едином Гос.Реестре недвижимости.
• Получение денег на кредитный счет, которыми можно расплатиться с продавцом недвижимости.
• Подача заявки в Пенсионный Фонд.
• К заявлению приложить копию ипотечного контракта.

В заявке для Пенсионного Фонда отражается просьба, распорядиться суммой материнского капитала в качестве погашения авансового платежа по ипотеке. После того как все документы в ПФР были приняты к рассмотрению и владелец сертификата получить уведомление об одобрении заявки, тогда деньги перечисляются на счет банка в установленном законом порядке.

Общие правила использования средств материнского капитала

Законодательно установлены основные правила использования маткапитала при покупке недвижимости:

• Родители могут приобрести объект недвижимости только в России, за пределами страны средства господдержки использовать нельзя.
• Приобрести можно только жилую недвижимость, удовлетворяющую требованиям банка и страховой компании.
• Использовать финансы можно, не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста.
• Материнским капиталом можно покрыть до 100% первоначального взноса и часть основного долга. Но некоторые программы кредитования в банках имеют свои ограничения, и часть первого платежа требуется оплатить за счет личных накоплений.
• Ипотечный кредит может быть оформлен на получателя сертификата или официального супруга.

Что такое недострой по закону

В ФЗ « О государственной регистрации недвижимости» № 218 от 2015 года введена категория объектов незавершенного строительства. А еще обязанность учитывать такие постройки по кадастру и регистрировать в ЕГРН. Чтобы «незавершенку» внесли в реестр, она должна отвечать ряду признаков:

• сооружен капитальный фундамент;
• земельный участок, где стоит недострой, оформлен в собственность/аренду/бессрочное пользование;
• есть разрешение на строительство. Его получают на основании свидетельства о правах на землю, ее категории, градостроительного плана территории;
• земля предназначена для возведения капитальных объектов ИЖС;
• строительство заморожено, действие договора подряда прекращено

Но даже с зарегистрированными объектами незавершенного строительства сделки купли/продажи с привлечением семейного капитала не производятся.

В соответствии с постановлением 862 «капитальные» средства выделяются для приобретения жилой недвижимости и улучшения условий проживания. «Незавершенка» не является жилым объектом, семье в ней не прописаться. Не приходится говорить и об улучшении условий проживания.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Особые программы дают возможность взять ипотеку под материнский капитал, однако не во всяком банке вы встретите такое предложение. Поэтому стоит заранее поинтересоваться, предоставляется ли в выбранном вами финансовом учреждении подобная услуга.

Чтобы понимать, можно ли взять ипотеку под материнский капитал, нужно установить, соответствуете ли вы как клиент банка следующим условиям:

• стабильный доход, стаж работы на последнем месте более 6 месяцев (иногда требуют период и до 3 лет), а суммарный стаж за последние 5 лет превышает 1 год;
• вы получаете официальную зарплату. Прочие источники дохода не вызывают доверия у банка и совсем не рассматриваются;
• вы не владеете никакой недвижимостью;
• по окончании выплат приобретенная жилплощадь должна быть поделена в долях на всю семью;
• КИ должна быть чистой.

До 2020 года существовали такие правила: материнский капитал можно было взять и направить в банк как первоначальный взнос только тогда, когда ребенку (на которого была получена субсидия) исполнится три года. Но позже был принят ФЗ № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому средства от государственной выплаты могли быть использованы для данной цели даже тогда, когда ребенок младше 3 лет. В 2020 г. эта поправка все еще имеет силу.

Порядок частичного досрочного погашения жилищной ссуды мат. капиталом

Процедура применяется, если средства МСК были получены после выдачи кредита, либо потрачена их часть, в качестве первоначального платежа. Оставшуюся сумму можно отправить, с разрешения Пенсионного фонда, на ипотечный счет в банке.

Если как первый взнос материнский капитал по ипотеке Сбербанка не использовался, им можно частично или полностью погасить задолженность.

Проводится гашение в ходе трех шагов:

1. Запросите справку в финансовой организации, где брали кредит, о размере долга.
2. Соберите необходимые для ПФР документы, прикрепите эту справку и отправьте вместе с заявлением в данное ведомство.
3. В течение месяца запрос обрабатывается, а по результатам деньги переводят в банк.

Условия оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала

Существует целый ряд условий, которые необходимо соблюсти, чтобы получить ипотечный кредит под маткапитал. В большинстве случаев все базовые условия стандартные, схожие во всех банках. Рассмотрим ключевой список требований, которые предъявляют банковские учреждения.

• Заемщик должен иметь постоянное место работы. На нем нужно трудиться не менее полугода. При этом в некоторых банках требования еще более жесткие: они желают иметь подтверждение работы на одном месте на протяжении более трех лет. Основной акцент делается на стабильности.
• Доход на рабочем месте должен быть достойным. Безусловно, учитывается «подтвержденная» зарплата, если собственные средства в покупке составляют менее 50%. Даже если на работе идут навстречу, выдавая справку о хорошем дополнительном доходе, такая заработная плата все-таки не будет играть существенной роли, поскольку важно постоянство, стабильность дохода, его гарантированность — поэтому банки часто берут в расчет только основной доход.
• Огромное значение имеет кредитная история лица, которое желает оформить на себя ипотеку. Отлично, если имеется положительная кредитная история. Даже если сумма кредита была небольшой, это уже большой плюс для заемщика, если он в свое время аккуратно расплачивался по кредиту.

Получить ипотечный кредит не так просто, однако с этим справляются многие. Главное, иметь реальную возможность полностью выплатить заем.

Похожие записи:

• Объединение ПФР и ФСС с 2023 года
• Как происходит примирение сторон в уголовном процессе: все что нужно знать
• Верховный суд разобрался, как узаконить самовольную постройку