Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить договор займа между физическими лицами?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
ДОГОВОР ЗАЙМА между физическими лицами
(беспроцентный без неустойки)г. «» 2023 г.
Гражданин , паспорт: , выдан , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и
Гражданин , паспорт: , выдан , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», по отдельности «Сторона», заключили настоящий Договор (далее — Договор) о нижеследующем:
Заполнение договора займа
Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.
Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.
Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.
Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.
Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.
Как составить договор займа между физическими лицами?
Теперь давайте рассмотрим, что должна включать форма договора займа между физическими лицами, как правильно его составить, чтобы не упустить ничего важного.
1. Название договора. Как и любой договор, договор займа должен начинаться с названия. Оно так и должно звучать: «Договор займа» или «Договор частного займа».
2. Дата и место подписания договора. После названия укажите дату (число, месяц, год) и место (город или другой населенный пункт) подписания договора.
3. ФИО сторон договора, их паспортные данные, место регистрации и проживания, контактные телефоны. В преамбуле договора укажите, что такой-то (ФИО, паспортные данные), далее «Займодатель» и такой-то (ФИО, паспортные данные), далее «Заемщик», составили настоящий договор о нижеследующем.
4. Сумма выданного займа цифрами и прописью. В следующем абзаце (назовите его «Предмет договора») укажите, что Займодатель в качестве частного займа передает, а Заемщик получает такую-то сумму (цифрами и прописью) денег. Сумму желательно указывать в национальной валюте, поскольку выдачи частных займов в инвалюте часто бывают вообще запрещены законодательством. Даже если вы занимаете доллары или евро — укажите сумму их эквивалента в нацвалюте, а далее можете дописать (что составляет эквивалент столько-то долларов или евро). Причем, этот эквивалент необходимо рассчитывать по официальному курсу Центрального банка страны на день выдачи частного займа.
5. Обязательства должника. В следующем абзаце, который следует назвать «Обязательства сторон», необходимо указать, что Заемщик обязуется вернуть полученный займ Займодателю в полном объеме до такого-то числа (точная дата), либо, если предусматривается определенный график возврата долга, то так и пишем «согласно следующему графику» и вписываем график: до такого-то числа — такая-то сумма и т.д. Также необходимо указать, каким именно способом будет производиться возврат долга (из рук в руки, что будет подтверждено распиской, на банковский счет (указать реквизиты) и т.д.).
Важный момент: сейчас законодательством многих стран выдача частных займов под проценты запрещена. Поэтому, если вы даете деньги в долг под проценты, то, чтобы обойти этот запрет, можно вписать в договор займа между физическими лицами вместо суммы выданного долга сразу требуемую сумму возврата (долг+проценты).
Кроме этого, в большинстве случаев Займодатель может требовать с Заемщика возврата займа с учетом официального индекса инфляции (индекса потребительских цен). При необходимости этот момент тоже нужно указать в договоре.
6. Количество экземпляров договора. В этом абзаце необходимо вписать, что договор составлен в стольки-то экземплярах, каждый из которых имеет равную юридическую силу. Если составляется простой договор займа между физическими лицами — экземпляров обычно 2, а если нотариальный — то 3 (1 остается у нотариуса).
7. Реквизиты сторон. В конце договора сделайте две колонки с реквизитами сторон: Займодатель и Заемщик, где еще раз необходимо прописать ФИО, паспортные, регистрационные и контактные данные.
8. Подписи сторон. После реквизитов каждая сторона должна поставить свою подпись.
Это лишь самый простой и примитивный шаблон договора займа между физическими лицами, который, тем не менее, учитывает все ключевые моменты. Вы можете включить туда и другие пункты, которые считаете необходимыми, и которые не противоречат действующему законодательству страны. Настоятельно рекомендую перед тем, как давать деньги в долг, изучить актуальные законы страны, регулирующие отношения частного займа (это могут быть нормы Гражданского Кодекса и отдельные законодательные акты). Если сомневаетесь в чем-то — лучше проконсультироваться с юристом или составить договор частного займа у нотариуса.
Учимся правильно одалживать деньги
Правила в юриспруденции всегда основываются на наиболее часто встречающихся спорных правоотношениях, то есть всегда основаны на практике. И если в Гражданском Кодексе имеются нотификации, определяющие суммы займов и условия оформления договоров, то лучше им следовать. Разумеется, можно и игнорировать законные требования и рекомендации юристов, но при этом нужно помнить о статистических закономерностях. Возможно, человек, которому вы доверяете, вернет долг без проблем. Но если не вернет, вам придется сожалеть о несоблюдении буквы закона.
Собираясь одолжить некую сумму, следует помнить несколько простых правил:
- Если вы одалживаете физическому лицу сумму, превышающую 1000 рублей, рекомендуем оформлять эти действия договором в простой письменной форме. «Простая» в данном случае не будет синонимом слова «несложная». Простая письменная форма – это та форма, которая не требует обязательного нотариального удостоверения.
- Факт передачи денег может быть зафиксирован также распиской произвольной формы. Причем, желательно, чтобы заемщик расписку написал от руки. В дальнейшем, если он откажется возвращать деньги, вы сможете провести почерковедческую экспертизу, для которой одной его подписи может и не хватить. На основании указанной экспертизы вы в суде сможете доказать факт займа денег. Обязательно сравните подпись заемщика с образцом в паспорте, особенно если расписка представляется в печатном виде.
- Если вы имеете на руках расписку заемщика, то этого достаточно для признания условий договора займа.
Обязательства и права участников
Как и в любом договоре, права и обязанности участников договора займа являются взаимосвязанными. То есть из прав одной стороны проистекают обязанности другой стороны, и наоборот.
Как правило, в договорах займа прописываются следующие облигационные условия:
- За задержку возврата долга заемщик может быть обязан выплатить пеню в размере ключевой ставки рефинансирования Банка России. В договоре могут быть указаны и другие виды ответственности и санкции за несвоевременный возврат долга.
- В случае возврата долга частями при нарушении графика выплат заимодавец может потребовать досрочно погасить всю сумму долга, включая проценты по займу.
- Соответственно несоблюдение должником обязанностей по возврату долга влечет за собой право займодавца обратиться в суд. Следует помнить, что срок исковой давности по делам подобного рода составляет 3 года.
г. «» 2023 г.Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
В договоре займа описывается субъектный состав и ключевые условия, освещаемые с обоюдного согласия сторон, а именно:
- объект займа, которым выступают денежные средства, вещи либо ценные бумаги;
- срок возврата предусматривается договором либо возвращен не позднее 30 дней с момента предъявления займодавцем соответствующего требования (это касается случаев, когда срок не оговорен и установлен договором либо обозначен моментом востребования);
- проценты (размер процентов устанавливается по соглашению сторон либо если данное условие отсутствует рассчитывается на основе ключевой ставки Банка России (с 17 сентября 2018 г. размер ключевой ставки составляет 7,5%);
- метод обеспечения возврата долговых обязательств;
- способ погашения (проценты за пользование займом выплачиваются каждый месяц в течении всего срока, если договором не установлено иное).
Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора
Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.
Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.
Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.
В соответствии со ст.808 ч.
2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.
Нарушение условий договора
Если стороны нарушат условия договора, для них наступает гражданско-правовая ответственность. В первую очередь сюда относится ответственность за несовременный возврат займа.
Стороны имеют возможность самостоятельно прописать в условиях договора ответственность в виде процентов за просрочку. Если такое условия не предусмотрено, стороны руководствуются общими положениями статьи 395 ГК РФ.
Требования об устранении нарушений должны заявляться в виде претензии, с указанием сроков их удовлетворения.
Если сторона, нарушившая условия сделки, не удовлетворит требования или проигнорирует претензию, вторая сторона имеет право обратиться в суд.
Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление с полным расчетом суммы займа, требуемой к возврату и процентов, за просрочку исполнения обязательства.
В соглашении безссплатного займа по желанию заимодавца можно вписать в пункт, в котором отражаются условия сотрудничества между участниками сделки в ситуации, если обязанный участник нарушает график выплаты долга. Кредитор может начислить пеню и штрафы заемщику.
Если должник не исполняет обязанности, то заимодавец может обратиться в суд для принудительного взимания. Необходимо заметить, что суд будет анализировать иск лишь после стараний разрешить проблему в досудебном порядке.
Срок исковой давности по финансовым действиям равняется три года, которые вычисляются со следующего дня после оформления ссуды. По истечению этого времени долг взыскать нельзя. Если в течение периода исковой давности обязанное лицо признает факт задолженности, то отсчет времени начинается снова.
Вопросы при оформлении документа о займе
Обязательно ли нотариальное удостоверение расписки о получении денег?
Обратите внимание! Расписка составляется для того, чтобы засвидетельствовать факт передачи денег в долг. Заверять документ у нотариуса не нужно, разве только если стороны договора на этом не настаивают.
Это обычная бумага, которую лучше писать от руки. Ее значимость отсутствием подписи и печати нотариуса никак не уменьшается. Она принимается в суде и влияет на исход дела.
Нужны ли свидетели?
Чаще всего свидетелей приглашают на заключение долговой сделки в том случае, когда одалживается крупная сумма денег.
Хотя, когда дело абсолютно безнадежно, вряд ли свидетельские показания помогут изменить ход событий. Единственное, что они могут подтвердить, это то, что действия одной из сторон сделки носили неправомерный характер.
Что обычно подтверждают свидетели? Это какие-то конкретно произошедшие события, например, где заключалась сделка, кто подписывал договор, было ли желание сторон обоюдным, прочее.
Злостное неисполнение условий соглашения о займе приводит к конфликтной ситуации. Самым лучшим способом ее разрешения будет мирное урегулирование вопроса. Стоит договориться о переносе даты возврата долга, уменьшении процентов или изменении способа погашения займа. Стороны может устроить и такой вариант: вместо возврата долга в денежном выражении заёмщик оказывает какие-либо услуги или работы.
Если переговоры оказались безрезультатными, вопрос решается в суде. Нужно быть готовым к тому, что судебное рассмотрение дела не завершится быстро. К тому же оно предполагает дополнительные затраты со стороны займодавца: оплату госпошлины и возможные услуги юриста по составлению иска или представительству в суде. Исполнением полученного решения суда занимаются судебные приставы.
При письменном оформлении займа (нотариальном или в простой письменной форме) судопроизводство проводится в упрощенном порядке и в более короткие сроки. Минимизировать потери займодавца при нарушении соглашения со стороны заемщика поможет только грамотное оформление отношений по передаче денежных средств в долг.
Также договором займа предусмотрено начисление сложных процентов в случае нарушения заемщиком графика ежемесячной выплаты процентов. То есть, это когда проценты прибавляются к сумме займа (капитализируются) и расчет процентов в следующем месяце идет уже на «сумму займа + невыплаченные проценты в предыдущем месяце». Также уплата повышенных процентов не освобождает от уплаты неустойки, также скрупулезно прописавшейся в предлагаемом договоре. Заемщика необходимо дисциплинировать (на первый раз задержку в пару дней можно и вовсе простить, но предупредить, что больше этого не следует делать). Ему следует дать понять, что Вы человек достаточно жесткий и соблюдение графика платежей — святое, как на работу без опозданий. Первым делом с зарплаты он откладывает деньги на оплату по договору займа, а потом уже на свои нужды.