Рейтинг страховых компаний по КАСКО 2022-2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг страховых компаний по КАСКО 2022-2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).

Выбираем лучшие условия

Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.

Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:

• ДТП;
• Кража, угон ТС;
• Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
• Стихийные бедствия;
• Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО на автомобиль?

Нередко начинающие автовладельцы задаются вопросом, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль. Необходимо понимать, что он не совсем корректен. Это 2 совершенно разных вида страхования.

ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.

КАСКО – страхование добровольное. По нему страхуется именно автомобиль конкретного человека на случай угона, повреждения и других ситуаций. Отсутствие полиса КАСКО не мешает ездить по дорогам России, а за его отсутствие к административной ответственности не привлекают. Но довольно часто при получении автокредита банки требуют застраховать кредитный автомобиль именно по программе КАСКО.

Что влияет на стоимость полиса?

Цена страховки непостоянна. Она меняется в зависимости от различных факторов, один из которых – базовый тариф:

1. 5–7% от стоимости застрахованного движимого имущества – для машин до 10 лет
2. 20%– для авто старше 10 лет.

На стоимость влияют коэффициенты (могут быть понижающими или повышающими):

1. Возраст водителя. Для молодых водителей коэффициент будет выше, чем для других автолюбителей.
2. Стаж. Чем он меньше, тем дороже полис.
3. Стиль вождения. Пункт связан с установкой мониторинговой системы, которая позволяет отследить манеру езды.

Также страховщик учитывает, производились ли выплаты страхователю ранее (то есть был ли страховой случай). Если да, то страхователь может рассчитывать только на повышенный коэффициент.

Чтобы застраховать авто по каско, нужно учесть факторы:

1. Стоимость машины.
2. Ее состояние на момент заключения договора.
3. Наличие франшизы. В этом случае страхователь берет на себя часть расходов при наступлении страхового случая (стоимость страховки уменьшается).

Дополнительные услуги (эвакуатор), тех помощь, аварком.

4. Программа страхования.
5. Способ оплаты полиса (единоразовый взнос или рассрочка).

Советы как правильно выбрать страховую по КАСКО

Страховых компаний в России очень много и при поиске подходящей скорее всего будут встречаться выгодные предложения не самых известных фирм без отзывов или только с положительными. Но понять сразу действительно это надежный страховщик или мошенник, сложно. Поэтому рекомендуется использовать следующие советы как правильно выбрать КАСКО:

1. Изучайте рейтинги, составленные специалистами. Обновляются они ежегодно и публикуются на многих сервисах.
2. Проверьте, есть ли у компании лицензия на ведение страховой деятельности и не закончилась ли она.
3. Читайте оставленные отзывы других клиентов. Их можно найти не только на официальных сайтах страховщиков, но и на сторонних страницах. Но нужно учитывать, что чаще всего люди склонны писать отзывы находясь в гневе и чем больше компания, тем больше у нее довольных и недовольных покупателей. Кроме этого, часто отзывы пишутся на заказ, причем не только хорошие, но и плохие. Лучше всего доверять опыту друзей и товарищей, которые покупали КАСКО в том или ином учреждении именно в вашем городе.
4. Выбирайте ту страховую, у которой есть представительство в регионе вашего проживания, так как если предусмотренное в договоре событие все же случится, то придется неоднократно приезжать в офис для передачи документов, уточнения информации и получения материального ущерба. Еще от удаленности зависит время, за которое эксперт сможет прибыть на место ДТП. Чем дальше он будет находиться, тем дольше придется его ждать.

В идеале, лучше конечно доверить выбор страхового учреждения профессионалу – страховому брокеру. Но не каждый человек согласен оплачивать его услуги.

Помните, что полагаться только лишь на рейтинг не нужно, так как даже компания, находящаяся в ТОП списке на первом месте с присвоенной самой высокой оценкой по надежности может разочаровать. Многое зависит от менеджера и директора конкретного филиала. Поэтому перед подписанием страхового договора нужно подробно изучить каждый его пункт, а особенно то, что напечатано мелким шрифтом.

Причины недоверия спискам

Нет таких страховщиков, которые лидируют по всем показателям и оставляют довольными каждого клиента.

На такие рейтинги стоит только опираться в процессе выбора своей организации, но доверять им полностью не стоит, и причин здесь несколько:

• Фальсификация. Достаточно распространенное явление, особенно при составлении репутации в интернете. Внимательно читайте информацию на сайте, проверяйте надежность компании и смотрите, какую рекламу используют различные организации, что часто позволяет подтвердить ложность информации.
• Проходите мимо рейтингов, которые основываются на проведении всевозможных онлайн-голосований. Часто такая информация идет непосредственно от страхователей, но нередко бывает так, что результаты накручиваются в любую сторону так, как это удобно или выгодно организаторам.
• Всегда выясняйте, какие данные использовались для составления результатов оценки организаций – неофициальные или официальные. Часто выяснить это достаточно сложно, но вполне возможно, так как официальные сайты проверенных агентств предпочитают всегда уточнять полученные сведения, а также составляют свои перечни из тех организаций, которые входят в Российский Союз Автостраховщиков.

КАСКО — что это такое?

КАСКО — это аббревиатура, расшифровывающаяся как Комплексное Автомобильное Страхования Кроме Ответственности. Это означает, что такой полис покрывает любой ущерб (в зависимости от выбранной программы тарифа обслуживания), кроме полученного в результате дорожно-транспортного происшествия. Это может быть:

• угон;
• повреждения, полученные вследствие обстоятельств, а не ДТП (упавшее дерево, камень, вылетевший из-под колес впереди идущего транспортного средства, поджог и т.д.).
• ущерб, полученный в аварии, где водитель выступает виновников происшествия и т. д.

Как заключить договор страхования КАСКО?

Процедура заключения договора добровольного страхования автомобиля по КАСКО в целом универсальна для любой организации. В зависимости от политики конкретной компании некоторые этапы могут меняться, однако в общем всегда актуален следующий алгоритм действий:

1. Обращение клиента в компанию. Это может быть как личное посещение офиса, так и заполнение предварительной заявки в онлайн режиме на сайте компании или через ее мобильное приложение.
2. Встреча сотрудника компании с клиентом. В зависимости от политики работы компании встреча может проходить в формате общения в офисе или в виде выезда агента в удобное для клиента места.
3. Выбор тарифа.
4. Составление договора.
5. Ознакомление с положениями составленного соглашения.
6. Подписания договора и оплата первоначального взноса по полису КАСКО (некоторые страховые фирмы предоставляют возможность заключения соглашения без необходимости оплаты первичного взноса).

Для заключения договора страхования по КАСКО от гражданина потребуется набор документов, включающий в себя:

• общегражданский паспорт РФ;
• технический паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• водительские права клиента;
• водительские права лиц, добавленных в полис и копии доверенностей, на основании которых они будут управлять автомобилем;
• нотариально-заверенная доверенность на представление интересов владельца транспортного средства (требуется, если договор заключается не сами гражданином, а его представителем).

Этот основной список в зависимости от политики работы с клиентами конкретной страховой организации может дополняться одним или нескольким дополнительными документами из списка:

• справка о безаварийном вождении (можно получить в страховом агентстве, с которым ранее сотрудничал гражданина);
• документ, подтверждающий права использования автомобиля (договор купли-продажи, соглашение об аренде и т.д.);
• договор о кредитовании или об оформлении лизинга (если автомобиль был приобретен в кредит, который на момент заключения договора еще не погашен) и т. д.

В какой страховой лучше оформить КАСКО?

Если условия ОСАГО устанавливаются только в пределах установленных законом рамок, то для КАСКО каждая страховая компания определяет их сама. Из-за этого условия страхования для одной и той же машины могут заметно различаться у разных страховщиков. Кроме того, многие страховщики вводят различные программы КАСКО для разных категорий водителей и транспорта — они позволят сэкономить или, напротив, приведут к переплатам.

Не всегда наиболее выгодной для оформления КАСКО будет крупная страховая компания. Такие страховщики более надежны и присутствуют во многих регионах страны, но чаще завышают цены или навязывают дополнительные услуги.

Согласно исследованиям экспертов, в 2019 году рейтинг выгодных страховых

1. ВСК
2. СОГАЗ
3. Альфа-Страхование
4. Ренессанс
5. Согласие
6. Либерти Страхование
7. Росгосстрах
8. Югория
9. Зетта
10. ЭРГО

Рейтинг лучших страховых компаний КАСКО

Номинация	место	наименование товара	рейтинг
Рейтинг лучших страховых компаний КАСКО	1	Ингосстрах	5.0
	2	Росгосстрах	4.9
	3	Ренессанс Страхование	4.8
	4	СОГАЗ	4.7
	5	Альфа Страхование	4.6
	6	ВТБ Страхование	4.5
	7	Тинькофф Страхование	4.4
	8	РЕСО Гарантия	4.3
	9	Альянс	4.2
	10	Страховой дом ВСК	4.1
	11	Согласие	4.0
	12	МАКС	3.9

В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?

Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:

• «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
• «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
• «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
• «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
• «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.

К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные « » (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А ».

О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).

Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2019 года по России для 2022 года стали:

1. СОГАЗ.
2. Ингосстрах.
3. АльфаСтрахование.
4. РЕСО-Гарантия.
5. ВТБ Страхование.

Основные отличия от классического КАСКО

Мини-КАСКО — это программа страхования урезанного набора рисков по фиксированно низкой цене. К примеру, страховка от бесполисных водителей с лимитом покрытия до 400 тыс. рублей у АльфаСтрахования стоит всего 1950 или 2450 рублей в зависимости от региона собственника автомобиля. Другие программы этой компании стоят немногим больше, но имеют расширенный пакет рисков и лимит покрытия до 2 млн. рублей.

Стоимость программ от ВСК и Согласие может варьироваться от 2450 до 10500 рублей в зависимости от рыночной цены автомобиля, а соответственно лимита страхового покрытия. Согласитесь, страховка на 1 или 1,5 млн рублей при такой стоимости в разы выгоднее полного или даже частичного КАСКО.

Еще что выгодно отличает полис мини-КАСКО — его легко можно оформить онлайн за 5 минут. Отсутствует жесткий скоринг на расчетах, нет необходимости загружать фото и документы на авто, ожидать результатов осмотра.

Также весомым преимуществом мини-КАСКО является то, что полис вы сможете оформить на возрастные автомобили, которые практически не застраховать по полному КАСКО.

Ремонт по КАСКО без ДТП в 2023 году

Не всегда в ДТП участвуют два автомобиля. Нередко возникает ситуация, когда столкновение произошло, а участник аварии только один. Или же ущерб был причинен третьими лицами, стихийными бедствиями, в результате падения или попадания молнии или града. В этом случае необходимо четко следовать определенному алгоритму действий, чтобы обойтись без протокола ДТП:

• Не трогать авто и максимально четко описать повреждения.
• Осуществить фото и видеосъемку, где особое внимание уделить характеру повреждений, а также окружающим предметам.
• Записать показания свидетелей, а также их контактные данные.
• Вызвать на место происшествия представителя правоохранительных органов. Он составит протокол, который станет основанием для выплаты компенсации по данному страховому случаю.
• Известить СК о случившемся.
• Подготовить и передать представителю СК пакет документов для оформления страхового случая.

В каких страховых компаниях самые лучшие условия страхования по КАСКО

Цена страховки непостоянна. Она меняется в зависимости от различных факторов, один из которых – базовый тариф:

1. 5–7% от стоимости застрахованного движимого имущества – для машин до 10 лет
2. 20%– для авто старше 10 лет.

На стоимость влияют коэффициенты (могут быть понижающими или повышающими):

1. Возраст водителя. Для молодых водителей коэффициент будет выше, чем для других автолюбителей.
2. Стаж. Чем он меньше, тем дороже полис.
3. Стиль вождения. Пункт связан с установкой мониторинговой системы, которая позволяет отследить манеру езды.

Также страховщик учитывает, производились ли выплаты страхователю ранее (то есть был ли страховой случай). Если да, то страхователь может рассчитывать только на повышенный коэффициент.

Чтобы застраховать авто по КАСКО, нужно учесть факторы:

1. Стоимость машины.
2. Ее состояние на момент заключения договора.
3. Наличие франшизы. В этом случае страхователь берет на себя часть расходов при наступлении страхового случая (стоимость страховки уменьшается).

Дополнительные услуги (эвакуатор), тех помощь, аварком.

4. Программа страхования.
5. Способ оплаты полиса (единоразовый взнос или рассрочка).

Снизить стоимость полиса можно, если минимизировать количество рисков. Тем, кто хочет сэкономить, страховые компании предлагают несколько бюджетных программ:

• КАСКО 50×50. Вы можете купить полис за половину стоимости (вторая часть вносится, если наступил страховой случай). Но при этом он будет предусматривать ряд ограничений (зависит от конкретного страховщика). Программа актуальна для опытных водителей, которые соблюдают ПДД.
• КАСКО Тотал. Это программа, которая включает лишь два риска – угон машины или ее полную гибель.
• Телематика.

1. Франшиза. Это часть расходов, которые берет на себя сам страхователь (при незначительных повреждениях автомобиля). Страховщик покрывает не все убытки, но это выгодное предложение: автовладелец сможет снизить стоимость полиса, сэкономить время при мелких дефектах (если машину поцарапали, водителю не придется ждать инспекторов ГИБДД, которые зафиксируют ущерб).
2. Доказательства защиты от угона. Стоимость страховки будет ниже, если Вы сможете доказать страховой компании, что машина надежно защищена от угона. Для этого она должна быть оборудована противоугонной системой, сигнализацией, храниться в гараже или на охраняемой стоянке. Страховщик может запросить документы, которые подтверждают Ваши слова.

Если Вы определились, делать ли КАСКО, то следующий шаг – выбор страховой компании. Страховщики предлагают разные программы, при этом цены у них отличаются. Поэтому важно выбрать компанию с высоким рейтингом надежности и оптимальными тарифами.

Ищете, где сделать КАСКО? Выгодные условия страхования предлагает компания «Ингосстрах» – лидер по программе добровольного страхования. Мы застраховали более 530 тысяч автомобилей, а выплаты страхователям превысили 22 миллиарда рублей.

Похожие записи:

• ЖД билет на ребенка в РЖД в 2023 году: льготы и скидки детям