Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Регресс за неуведомление по ОСАГО при европротоколе отменён». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлено, что владельцы причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, оформившие документы о ДТП без участия ГИБДД, по требованию страховой компании обязаны представить указанные транспортные средства для проведения осмотра или независимой технической экспертизы. Срок представления – пять рабочих дней со дня получения требования.
Регрессное требование при непредставлении транспортного средства для осмотра
При непредставлении владельцем транспортного средства для проведения осмотра или независимой технической экспертизы, страховая компания вправе предъявить регрессные требования к виновнику дорожно-транспортного происшествия. Требование в порядке регресса также могут быть предъявлено при нарушении установленного законодательством об обязательном страховании запрета не приступать к ремонту или утилизации автомобиля до истечения пятнадцати дней со дня ДТП.
Что делать в случае предъявления регрессных требований
После получения уведомления об открытие судопроизводства по исковому заявлению страховой организации не спешите идти на мировое соглашение и выплачивать регресс по Европротоколу. Это можно сделать на любом этапе судебного разбирательства.
Для получения возмещения с виновника аварии, СК должна доказать:
- факт перечисления денег пострадавшей стороне;
- наличие законных оснований для взыскания в порядке регресса по ОСАГО.
Доказательства законных оснований для регрессных требований должны быть подтверждены документально. Например, если СК ссылается на скрытие виновного лица с места аварии, то у нее должно быть на руках вступившее в законную силу решение суда о привлечении автовладельца к ответственности за данное правонарушение.
Помимо страховки, компания вправе взыскать с лица, виноватого в ДТП:
- деньги, потраченные на проведение экспертиз;
- расходы на ведение страхового дела;
- госпошлину за подачу искового заявления.
Все эти расходы лягут на автовладельца при условии, что страховщик докажет свою правоту.
Как избежать регресса по Европротоколу
Отвезите документы вовремя и не ремонтируйте автомобиль в первые 15 дней после аварии. Лучше всего не заниматься восстановлением машины до того, как ее осмотрит страховщик.
Кроме того, не стоит:
- Садиться пьяным за руль.
- Нарушать правила договора страхования.
- Ездить без документов.
- Управлять автомобилем не имея прав (прав нет или они просрочены и т. п.).
- Следите за сроком страховки и за тем, кто в нее вписан.
- Проверьте, чтобы диагностическая карта была в наличии и не просроченная.
Страховая компания не сможет предъявить к вам обратное требование, если вы будете соблюдать закон.
Как избежать и можно ли не платить?
Как не платить регресс страховщику ОСАГО – очень актуальный и частый вопрос среди автолюбителей. Многие получают претензии от страховой с требованием выплаты по прошествии достаточно немалого времени после аварии, когда они уже и забыли о случившемся. Автолюбители напирают на то, что информации о пункте «ж», который и является основой для большинства таких требований, очень мало, что не все знают законы.
Что ж, действительно, требование регресса может быть неожиданным и даже шокирующим. Однако сложившаяся судебная практика говорит о том, что опротестовать такое требование не получится. Оно законно. Если у вас нет на руках подтверждения, что вы вовремя сдали Европротокол в страховую, то платить придётся. Именно поэтому Банк России в своем письме от 26.03.2019 N ИН-06-59/26 просит СК доводить эту информацию до владельцев ТС.
Бланк Европротокола направляется страховщику Почтой России, ценным письмом с описью вложения. Опись вложения должна оставаться у вас: она, в случае необходимости, будет свидетельством о том, что бланк был своевременно отправлен. Если у вас есть такое подтверждение, то нужно направить его в страховую вместе с сопроводительным письмом о том, что обязательства перед страховой были исполнены в срок. Подробнее о сроках подачи документов по Европротоколу при ДТП узнайте в этой статье.
Подавать в суд, если регрессное требование обосновано, не стоит: придётся ко всему прочему оплатить ещё и судебные издержки. Лучше всего урегулировать дело в досудебном порядке.
Как избежать регресса по ОСАГО и не тратить лишние деньги (ведь, возможно, они понадобятся на ремонт собственной машины, если она тоже пострадала в ДТП)? Единственный способ – быть внимательны и строго выполнять требования Закона «Об ОСАГО». То бишь, своевременно отправить в страховую свой экземпляр извещения о ДТП и не приступать к ремонту своей машины до истечения 15 календарных дней.
Сколько страховая компания может взыскать с виновника ДТП?
Страховщик может потребовать с причинителя вреда сумму, непосредственно затраченную на возмещение ущерба потерпевшему, плюс те суммы, которые были затрачены дополнительно (на проведение независимой технической экспертизы, ведение страхового дела и т.д.).
Размер выплат по Европротоколу составляет до 100 000 р. в регионах (с 01.06.2018 вступила в силу поправка, по которой эта сумма увеличилась) и до 400 000 рублей при ДТП, совершённых в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Подробнее о страховых выплатах по ОСАГО по Европротоколу узнайте в отдельной статье.
То есть, придётся возместить фактически внесённую страховой компанией за ремонт сумму плюс ещё несколько тысяч за дополнительные расходы страховщика.
Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП
Регресс по ОСАГО часто путают с суброгацией. Между этими понятиями много общего, но есть и различия. Чем отличается суброгация от регресса, рассмотрим более подробно.
Прежде всего стоит отметить, что обратное требование может возникать в самых разных сферах — кредитных отношениях, в страховании, при выдаче поручительства, в трудовых взаимоотношениях и др. Суброгация применяется только в страховом бизнесе. Точное определение содержится в названии ст. 965 ГК РФ:
Суброгация — это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.
Для того чтобы разобраться в различиях, приведем выдержки из данной статьи кодекса:
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Что такое регресс в ОСАГО
Сначала необходимо разобраться в терминах:
- Европротокол представляет собой документ, с помощью которого можно оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Воспользоваться им участники аварии могут лишь в определенных случаях.
- Регресс в гражданском праве – это право лица, выполнившего обязательство перед другим лицом (или вместо него), требовать возмещения убытков с виновного. Разберем на бытовом примере: у квартиры по документам два хозяина и за услуги, предоставленные управляющей компанией, они должны рассчитываться вдвоем. Причем первый платит, а второй не хочет или не может. Чтобы не отключили воду или отопление, один из владельцев жилой площади может заплатить за обоих. А потом взыскать понесенные расходы через суд в порядке регресса с неплательщика.
- Регресс в ОСАГО – представляет собой обратное требование страховой компании к виновнику ДТП вернуть денежные средства, выплаченные потерпевшему. Право регресса появляется у страховой компании, если виновное лицо нарушило один из подпунктов п. 1 ст. 14 ФЗ № 40 «Об ОСАГО».
Пример регресса в ОСАГО: виновник аварии не передал вовремя заполненное извещение о ДТП. СК выплатит возмещение ущерба потерпевшему, но эта сумма будет взыскана с причинителя вреда.
Почему нельзя доверять аварийному комиссару
В процессе оформления аварии без ГИБДД может присутствовать аварийный комиссар. Скорее всего, он постарается забрать извещение у всех участников ДТП для последующей передачи их в СК. Это считается нормальной практикой. Но обезопасить себя все-таки необходимо.
Аварийные комиссары чаще всего являются сотрудниками крупных страховых компаний и получают у них зарплату. Поэтому он будет действовать, в первую очередь, в интересах СК.
Или у него по каким-либо причинам не получится вовремя доставить документы по месту назначения? Бумаги могут быть утеряны, а потом скажут, что водитель никакого извещения не отдавал. Что-то доказать потом вряд ли получится, а отвечать придется виновнику ДТП по всей строгости закона.
Чтобы обезопасить себя при общении с аварийным комиссаром:
- Передавайте документы только при свидетелях.
- Не запрещается фото- и видеосъемка.
- Возьмите расписку.
Заранее сделайте несколько копий извещения об аварии. Можно продублировать действия дорожного комиссара и отправить одну из копий европротокола заказным письмом. Или на следующий день заехать в комиссарский офис и попросить копию чека об оплате заказного письма и копию описи вложения.
Что делать после совершения ДТП
Чтобы не дать повода страховой фирме на принудительное взыскание средств по Европротоколу следуйте инструкции:
- остановитесь;
- установите знак аварийной остановки;
- зафиксируйте ДТП при помощи фото- и видеосъемки;
- запишите контакты свидетелей, если они есть;
- заполните Европротокол и только после этого уезжайте с места происшествия.
Оформить автомобильную аварию без вызова сотрудников ДПС можно только при одновременном выполнении трех условий:
- автовладельцы имеют полис ОСАГО;
- нет погибших или пострадавших;
- не причинен ущерб третьим лицам.
Что делать в случае предъявления регрессных требований
После получения уведомления об открытие судопроизводства по исковому заявлению страховой организации не спешите идти на мировое соглашение и выплачивать регресс по Европротоколу. Это можно сделать на любом этапе судебного разбирательства.
Для получения возмещения с виновника аварии, СК должна доказать:
- факт перечисления денег пострадавшей стороне;
- наличие законных оснований для взыскания в порядке регресса по ОСАГО.
Доказательства законных оснований для регрессных требований должны быть подтверждены документально. Например, если СК ссылается на скрытие виновного лица с места аварии, то у нее должно быть на руках вступившее в законную силу решение суда о привлечении автовладельца к ответственности за данное правонарушение.
Помимо страховки, компания вправе взыскать с лица, виноватого в ДТП:
- деньги, потраченные на проведение экспертиз;
- расходы на ведение страхового дела;
- госпошлину за подачу искового заявления.
Все эти расходы лягут на автовладельца при условии, что страховщик докажет свою правоту.
Автолюбитель, в отношении которого ведется судопроизводство о возмещении затрат страховщика, может избежать регресса, если докажет необоснованность доводов СК. Для этого привлеките к судебному разбирательству опытного юриста и направьте встречный иск о неправомерности действий страховой компании.
Доказательствами невиновности будут:
- материалы фото- и видеосъемки;
- свидетельские показания;
- документы с места аварии.
Даже после вынесения решения суда в пользу СК не торопитесь оплачивать иск. По закону у сторон есть 30 дней до момента его вступления в законную силу.
За что положен регресс по новому закону?
После внесённых изменений в закон Об ОСАГО условий для выставления регрессного требования стало на один меньше. Но их всё ещё достаточно много, поэтому нужно быть внимательным к обстоятельствам и деталям ДТП.
В 2021 году регресс положен за следующие нарушения виновником:
- если ехал в состоянии опьянения (и оно установлено),
- скрылся с места ДТП,
- если вред здоровью или жизни причинён умышленно (к материальному ущербу не относится),
- не имеет права управления,
- не вписан в полис ОСАГО,
- ДТП произошло в период использования, не включённый в страховку,
- отремонтировал машину до 15 дней после ДТП или не представил для осмотра,
- страхователь обманул страховую при заключении электронного полиса ОСАГО по части сведений об автомобиле или застрахованных лицах, что привело к уменьшению стоимости полиса (при этом, даже если виновник не является страхователем, то регресс положен виновнику).
Что такое регресс в ОСАГО
Сначала необходимо разобраться в терминах:
- Европротокол представляет собой документ, с помощью которого можно оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Воспользоваться им участники аварии могут лишь в определенных случаях.
- Регресс в гражданском праве – это право лица, выполнившего обязательство перед другим лицом (или вместо него), требовать возмещения убытков с виновного. Разберем на бытовом примере: у квартиры по документам два хозяина и за услуги, предоставленные управляющей компанией, они должны рассчитываться вдвоем. Причем первый платит, а второй не хочет или не может. Чтобы не отключили воду или отопление, один из владельцев жилой площади может заплатить за обоих. А потом взыскать понесенные расходы через суд в порядке регресса с неплательщика.
- Регресс в ОСАГО – представляет собой обратное требование страховой компании к виновнику ДТП вернуть денежные средства, выплаченные потерпевшему. Право регресса появляется у страховой компании, если виновное лицо нарушило один из подпунктов п. 1 ст. 14 ФЗ № 40 «Об ОСАГО».
Пример регресса в ОСАГО: виновник аварии не передал вовремя заполненное извещение о ДТП. СК выплатит возмещение ущерба потерпевшему, но эта сумма будет взыскана с причинителя вреда.
- В случае нарушения законодательных актов или правил договора страхования, оспорить регресс по Европротоколу в суде практически невозможно.
- Даже если машина не ваша, постарайтесь убедить владельца не делать ремонт сразу после аварии и представить её на осмотр по требованию СК. Что-то доказать в суде будет сложно и придется платить страховщику из своего кармана.
- Для потерпевшего срок обращения в СК с заявлением о возмещении ущерба или ремонте авто за счет страховой компании может быть изменен по условиям страхового договора. Но не больше пяти дней, если ДТП оформляли без участия инспектора ГИБДД.
- Ходатайствовать о проведении судебной экспертизы можно лишь при полной уверенности, что сумма взыскания страховщиком явно завышена. Иначе просто дополнительно потратитесь на ее проведение.
Как происходит взыскание
Порядок регресса прописан в Правилах обязательного страхования (ст. 76). Данный правовой механизм может проходить только в строго определенных условиях, а именно:
- Требование о компенсации убытков может быть выставлено только после того, как эти убытки были понесены. То есть после того, как страховая компания выплатила пострадавшему в ДТП некую сумму, компенсирующую нанесенный в результате аварии ущерб.
- Требование может быть выставлено только виновнику ДТП, а, как известно, виновным лицо может назвать только суд. Протокола об административном нарушении недостаточно.
- Требование может быть выставлено в течение 3-х лет – это срок исковой давности и его исчисление начинается со дня ДТП. Сохраняйте документы об аварии, чтобы иметь возможность в суде подтвердить пропуск срока исковой давности.
- Страховщик обязан попытаться решить вопрос в досудебном порядке – выставить счет своему клиенту и только в случае прямого отказа в оплате счета обратиться в суд с регрессным иском.
- Сумма регресса должна совпадать с расходами, понесенными страховой компанией на оплату ущерба, нанесенного потерпевшему клиентом страховщика.
- Заявитель обязан доказать справедливость своих исковых требований, т. е. доказать факт нарушения правил своим клиентом и обосновать каждую копейку, насчитанную в качестве компенсации понесенных убытков.